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Il mondo del credito sta cambiando: non basta più avere conti in ordine. Sempre più banche oggi valutano anche il profilo ambientale delle imprese, premiando chi investe in efficienza energetica e sostenibilità.
Secondo lo studio "Merito creditizio e transizione climatica" della Banca d’Italia (giugno 2025), la riduzione delle emissioni di CO₂ ha un impatto diretto sul rischio di default e, di conseguenza, sul rating bancario delle aziende.
Le PMI che adottano misure concrete per tagliare i consumi — come l’installazione di impianti fotovoltaici, illuminazione LED, pompe di calore o la redazione di un bilancio ESG — sono considerate più resilienti ai rischi climatici e finanziari. E quindi ottengono più facilmente finanziamenti a tassi agevolati.
Dal documento della Banca d’Italia e da quanto riportato da ItaliaOggi, emerge che gli istituti di credito stanno già includendo nei propri modelli di valutazione:
L’impatto del rischio climatico sulla probabilità di default a 1 e 10 anni
Le emissioni reali (calcolate su base EU-ETS e scenari previsionali)
L’integrazione ESG nel bilancio aziendale o nella reportistica volontaria
La capacità dell’impresa di rispondere a questionari climatici e green due diligence
Le banche stanno implementando nuovi strumenti per misurare la sostenibilità finanziaria e ambientale delle imprese:
✅ Green Asset Ratio (GAR)
✅ KPI ESG specifici per settore
✅ Dialogo PMI-Banche, un documento strategico per favorire la trasparenza
✅ Simulazioni di scenari climatici legati alle emissioni aziendali
Le imprese che comunicano e documentano le proprie azioni ESG, anche solo a livello preliminare, risultano più affidabili e più bancabili.
Ecco alcune azioni concrete che ogni impresa può mettere in atto per migliorare il proprio rating in ottica sostenibile:
Investire in efficienza energetica: ridurre i consumi attraverso interventi mirati
Misurare e comunicare le emissioni di CO₂
Redigere un bilancio ESG o inserire una sezione ambientale nel bilancio di esercizio
Prepararsi ai questionari ESG richiesti dagli istituti di credito
Aggiornare le proprie pratiche con indicatori di impatto ambientale
Essere sostenibili non è più solo una scelta etica o ambientale: è anche un vantaggio competitivo e finanziario.
Chi investe oggi in energia pulita e rendicontazione ESG non solo risparmia in bolletta, ma costruisce una reputazione finanziaria più solida.
E questo, per una banca, significa minore rischio e maggiore fiducia.
???? "Oggi una banca guarda anche quanta CO₂ risparmi. Se investi in energia pulita, domani sarà più facile ottenere un finanziamento.”
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